Стоит ли переводить часть средств из керен пенсия в купат гимель в 2021 – 2022 году?

Вопрос от Эллы ( 68 лет) из Кирьят- Ям.

В керен пенсия (пенсионном фонде), в отличие от битуах менаалим (исполнительного страхования), остальным застрахованным выплачивается ежемесячная рента. 

Размер ежемесячного пособия рассчитывается в соответствии с маршрутом страхования и в соответствии с заработной платой, с которой были сделаны вклады в пенсионный фонд.

В случае смерти вкладчика семья вкладчика не сможет снять деньги из керен пенсия (даже компенсацию), семья будет получать ежемесячное пособие в соответствии с правилами пенсионного фонда.

Например, оставшаяся часть вкладчика в пенсионном фонде с накоплением 500 000 шекелей, застрахованный по умолчанию и вкладчик зарплаты в размере 10 000 шекелей будут получать ежемесячную пенсию в размере 10 000 шекелей.

Только если сумма сбережений превышает сумму риска, пенсия по случаю потери кормильца будет увеличена в соответствии с суммой, существующей в фонде.

Искушенные вкладчики стараются заработать вдвое больше. С одной стороны, чтобы получить пенсию по случаю потери кормильца из пенсионного фонда, а с другой стороны, чтобы также получить накопленные сбережения.

Как они это делают?

Начисления переводятся в купат гимель ( резервный фонд), а текущие депозиты остаются в керен пенсия.

Чтобы быть точнее и яснее: можно просто переместить накопление, а не депозиты в пенсионном фонде, и дешевые страховые покрытия останутся такими, какие они есть.

В чем преимущества перевода средств в купат гимель?

Перевод средств в купат гимель позволяет вкладчикам быть более гибкими в выборе пути инвестирования в резервный фонд и в будущем управлять средствами в лично управляемом сберегательном фонде

Кроме того, как мы описали в начале, перевод средств в купат гимель позволит семье вкладчика получить единовременную выплату (частично освобожденную от налогов) вместе с размером пенсии по случаю потери кормильца.

Плюсы и минусы перевода средств в купат гимель.

Подводя итоги можно сделать вывод:

Перевод средств из керен пенсия в купат гимель не повредит квалификационному периоду вкладчика и позволит вкладчикам с высокой заработной платой и высокими накоплениями в пенсионном фонде составить план, который позволит их семью получать как аннуитет из пенсионного фонда так и единовременную выплату из купат гимель.