Как разобраться в годовом отчете из пенсионного фонда в 2022 году в Израиле.

Как разобраться в годовом отчете из пенсионного фонда в 2022 году в Израиле
К нам обратился клиент Аркадий из города Нетания с вопросом:
Я в Израиле работаю три года, в прошлом году я получил отчет с пенсионного фонда и не смог в нем разобраться, сейчас предстоит и в 2022 году получить отчет подскажите пожалуйста на что важно обратить внимание в данном отчете?
Отвечаем:
При получении годовой распечатки из пенсионного фонда надо обратить внимание на несколько моментов:
В апреле 2022 года пенсионные фонды начнут рассылать израильтянам по почте годовые отчеты за прошлый год. Не стоит выкидывать эти письма, напротив, желательно изучить их содержимое. Для удобства термины приведены и на русском, и на иврите.
В первую очередь стоит проверить, правильно ли записаны ваши личные данные, а также статус фонда – активный (керен пеила) или неактивный (керен ло пеила), в последнем случае права на выплаты и страховки недействительны.
1.Какой будет пенсия?
В первой части отчета можно увидеть предполагаемый размер пенсионных выплат в шекелях (в соответствии с накопленной суммой), а также размеры страховых выплат по утрате трудоспособности (увдан кошер авода) или смерти.
2.Как определить, какой вид страховки (маслуль) выбрать?
Это зависит от семейного положения. Надо определить, кто является основным кормильцем семьи, и каков будет ущерб в случае его инвалидности. Основной кормилец должен быть застрахован от утраты трудоспособности до 60-летнего возраста таким образом, чтобы выплаты составили 75% от зарплаты, после 60 лет можно уменьшить процент выплат. Но эти изменения не происходят автоматически, надо о них позаботиться.
3.Сколько денег накоплено?
Во второй части отчета указано движение денег: размер остатка на начало года, общая сумма вложений в течение года, прибыль на капитал (тсуа) за этот период, а также вычеты: комиссионные, страховые премии и корректировка (изун).
Пенсионные фонды регулярно публикуют сведения о прибыльности, но индивидуальная прибыль, указанная в полученном отчете, может немного от них отличаться. Если в течение всего года делались регулярные вложения, различия не должны быть значительными. Если комиссионные слишком высоки, стоит поторговаться или перейти в другой фонд с хорошими результатами деятельности.
Можно увидеть прибыльность своего варианта инвестирования сбережений. В большинстве фондов уровень риска инвестиций снижается в соответствии с возрастом клиента.
4. Поступили ли деньги на счет?
Обязательно надо посмотреть, какие выплаты поступили на счет. Особенно если часть года вы работали, а часть были в отпуске за свой счет (ХАЛАТ). Кроме того, могла измениться зарплата. Надо уточнить, поступили ли в пенсионный фонд вычеты, видимые в вашем расчетном листе (тлуш сахар). Надо убедиться, что выплаты были непрерывными – это обеспечивает непрерывность страховки. Если вложения не фигурируют в отчете пенсионного фонда, надо обратиться в отдел кадров по месту работы.
5.И в конце надо проверить указанных в отчете бенефициаров страховок (мутавим) – то есть людей, которые получат вашу страховку в случае смерти. При надобности – изменить имя, например, если изменилось семейное положение (вступление в брак или развод).
Если вы не разбираетесь в годовых отчетах и не контролируете работу своих пенсионных фондов, вам необходимо в срочном порядке проконсультироваться со специалистом и произвести полную проверку своих накоплений, для этого оставляйте свое обращение на нашем сайте специалисты свяжутся с вами и помогут во всем разобраться.