Что важно проверить в отчете пенсионного фонда в 2023 году в Израиле

Что важно проверить в отчете пенсионного фонда в 2023 году в Израиле

Пенсионный фонд отправляет каждому вкладчику ежеквартальный отчет каждый квартал, а также годовой отчет раз в год примерно в марте.

Пенсионный фонд составляет подробный годовой отчет и краткий годовой отчет для каждого члена.

Подробный годовой отчет пенсионного фонда
В подробном отчете вы можете увидеть личные данные, данные о бенефициаре, информацию о пенсионном фонде, а затем разбивку информации, которая появляется в таблицах сокращенного отчета: название маршрута страхования и подробности о нем, возвраты, прибыль, расходы, процент взимаемой платы за управление и размер платы за управление всеми сбережениями и страхованием. Вы также найдете в нем все изменения в регламенте, которые произошли в прошлом году. Убедитесь, что все личные данные указаны правильно : адрес, телефон, сведения о выживших и бенефициарах. Важно, чтобы информация обновлялась, чтобы избежать сбоев в будущем, если пенсионный фонд попытается связаться с вами или если необходимо будет найти оставшихся в живых. Вы переехали, сменили номер телефона, женились, развелись, женились повторно, добавили детей или детям исполнился 21 год – обратитесь в пенсионный фонд или к страховому агенту и обновите данные. Можно обновить через личный кабинет, но также рекомендуется позвонить в пенсионный фонд и убедиться, что информация действительно поступила.

Кроме того, это место, где можно понять различные затраты на страховые компоненты и плату за управление, а также решить, пора ли поговорить об уровне платы за управление или изменить маршрут страхования в соответствии с вашей текущей жизненной ситуацией. .

Сокращенный годовой отчет пенсионного фонда
Отчет разделен на таблицы и включает важную информацию об уровне вашего покрытия в отчетном году, депозитных операциях и операциях по инкассации в течение года.

Это первые 4 таблицы в отчете:

Сокращенный отчет пенсионного фонда
Таблица А – Ожидаемые выплаты из пенсионного фонда

Обобщает суммы выплат на конец отчетного года. В годовом отчете за 2022 год будут представлены суммы, которые стипендиат и его родственники могут получить по состоянию на 31.12.2022.

В первой строке указан размер ежемесячного пособия, ожидаемого члену со дня выхода на пенсию (женщине с 64 лет, мужчине с 67 лет), по накопленной сумме до 31.12.19 . Если копить еще много лет, то сумма будет увеличиваться, но это стоит увидеть, получить впечатление и подумать, нужны ли дополнительные накопления на пенсию – в пенсионном фонде или какие-то другие возможные накопления.

В следующих строках указаны суммы, которые будут получены при активации страховки:

Страхование на случай смерти: 3 линии, связанные с пенсией по случаю потери кормильца для супруга, детей и поддерживаемых родителей. Вы заинтересованы в остаточной страховке 100% или меньше? Проверьте, соответствует ли сумма зарплате застрахованного, и решите, какую страховую сумму вы хотите на случай смерти и подходит ли вам указанная сумма. Вы должны помнить, что у вас, вероятно, есть другие виды страхования жизни.
Страхование по инвалидности: две строки, показывающие размер ежемесячного пособия для человека со 100% инвалидностью (при частичной инвалидности пособие будет выплачиваться в соответствии с процентом инвалидности) и сумму, которую пенсионный фонд будет продолжать вносить от вашего имени в течение периода инвалидность, при которой вы и работодатель не вносите взносы в пенсионный фонд. Существуют страховые схемы, созданные до введения единых правил, в том числе остаточные тенденциозные схемы, в которых пособие по инвалидности невелико и составляет 37% от страховой зарплаты. Сегодня большинство страховых маршрутов рассчитаны на 75% от застрахованной зарплаты. Проверьте, кажется ли пособие по инвалидности разумным или необходимо выбрать другой вид страхования.
Суммы здесь показывают вам, является ли приобретенная вами страховка достаточной или избыточной, и вы можете решить, требуются ли корректировки в курсе страхования.

Таблица Б – Движения в пенсионном фонде в отчетном году

Основными строками являются первая, показывающая сумму сбережений в первый день года, и последняя строка, показывающая сумму на последний день года. Строки в середине суммируют действия, предпринятые в течение года. Показаны депозиты и прибыли или убытки, полученные в течение года (после вычета расходов на управление инвестициями), затем показаны комиссии за управление и другие платежи и расходы и, наконец, актуарный баланс, полученный в результате механизма взаимных гарантий, который может быть положительным или отрицательным. , в зависимости от того, что происходило в пенсионном фонде в течение года. Расходы на страхование вытекают из вашего страхового курса. На их цене невозможно торговаться, но вы можете изменить маршрут страхования, если считаете, что текущий не выгоден или не подходит по условиям покрытия.

Таблица C – Процент управленческих сборов и расходов в отчетном году

Показывает комиссию за управление, которую вы платите за пенсионный фонд, при этом расходы делятся на комиссию за управление депозитом и комиссию за управление сбережениями. Важно отметить, что рядом с таблицей появится размер средней платы за управление вашим пенсионным фондом. Если плата за управление, которую вы платите, выше среднего, вы должны связаться с пенсионным фондом.

Таблица D – инвестиционные маршруты и доходность в отчетном году

В этой таблице показано название вашего инвестиционного пути и его годовой доход. Если вас что-то не устраивает по той или иной причине, обратитесь в пенсионный фонд для изменения направления инвестирования.

Таблица E – Детализация отчислений в пенсионный фонд в отчетном году

В таблице приведены отчисления в пенсионный фонд за отчетный период. Вы должны проверить, что все ваши рабочие месяцы действительно указаны в этой таблице и что сумма, указанная в ней, соответствует тому, что указано в платежной ведомости. В противном случае необходимо связаться с работодателем.

Таблица F. Данные вашего агента/консультанта

Здесь указаны реквизиты страхового агента, который представляет вас и зарегистрирован на сайте фонда. Если зарегистрированный там агент больше не представляет вас, мы сообщим об этом пенсионному фонду, который вас представляет.

Утверждение №

К сокращенному годовому отчету пенсионного фонда также относятся налоговые справки, предназначенные для подачи в составе годового отчета в налоговую службу, для всех, кто обязан сдавать годовой отчет или желает подать налоговую декларацию.

Резюме

Каждый работающий человек должен делать взносы в пенсионный фонд. Государство Израиль делает все, чтобы вам было проще избегать и игнорировать пенсионные решения, создавая избранные фонды и автоматические пути инвестирования и страхования. Те, кто хотят вести себя совершенно слепо в отношении своего пенсионного фонда и игнорировать его как неизбежное зло, могут сделать это очень комфортно, но правильное ли это решение? точно нет.

Поскольку вы должны вкладывать средства в пенсионный фонд, очень важно извлечь из этого максимальную пользу, как с точки зрения суммы сбережений на пенсию, выбрав пенсионный фонд, так и с точки зрения инвестиционного пути, который максимально увеличит сбережения. и с точки зрения страхования, выбирая путь страхования, который не содержит избыточного страхования и стоимость которого не отнимает слишком много от сбережений. Проверьте, какие налоговые льготы вы заслуживаете, и воспользуйтесь ими, это увеличит ваш собственный капитал сегодня.

В данной ситуации нужно понимать что не имея специального образования и не вложив ни копейки вы ничего хорошего не получите, пользуясь услугами сохена вашего фонда бесплатно тоже хорошего ничего вам не сулит по одной простой причине он действует в интересах страховой компании на которою он работает и которая платит ему деньги а ни как не в ваших интересов, в данной ситуации если вы действительно хотите держать под контролем еще и получать прибыль от вашего пенсионного фондов нужно заручиться поддержкой независимого специалиста в области пенсионных фондов, который сначала проверить всю работу ваших фондов а после поможет наладить работу фонда под ваш образ жизни и под ваши потребности.

Для того чтобы навести порядок в пенсионных фондах а также помощь пенсионного консультанта оставляйте свое обращение на нашем сайте или пишите специалисту в WhatsApp