Как проверить пенсионные накопления и использовать керен иштальмут для погашения долга: пример из практики

Проверка пенсионных накоплений — важный шаг, особенно когда человек сталкивается с финансовыми трудностями. Давайте разберём реальную ситуацию клиента и посмотрим, как грамотно использовать накопленные средства, не нарушая закон и не теряя деньги на налогах.

🧑‍💼 Ситуация клиента

К нам обратился Жора Ш., житель Ашдода, 55 лет (дата рождения: 24.02.1970). У него накопился долг в банке, и он ищет легальный способ его погашения. Из его накоплений доступны:

• Керен пенсия (קרן פנסיה) — стандартный пенсионный фонд.
• Керен иштальмут (קרן השתלמות) — дополнительный фонд, освобождённый от налогов при соблюдении условий.

🔎 Проверка пенсионных накоплений — с чего начать?

Первый шаг — проверка пенсионных накоплений на государственном портале:

▶ הר הכסף – Itur Mof (Ministry of Finance)

Сайт позволяет получить полный отчёт о:

• Керен пенсия
• Керен иштальмут
• Страхованиях и других активах

По результатам проверки мы увидели, что керен иштальмут открыт более 6 лет, что даёт право на полное снятие средств без налога.

✅ Керен иштальмут: законный путь к ликвидации долга

Керен иштальмут — это гибкий накопительный фонд, который можно использовать уже через 6 лет после начала накоплений. В случае Жоры:

• Фонд открыт более 6 лет.
• Деньги можно снять без налогов и штрафов.
• Процедура проста — достаточно подать заявление через сайт фонда или через банковский портал.

➡ Снятые средства Жора направил на полное или частичное погашение долга.

⛔ Почему нельзя использовать керен пенсия?

Керен пенсия предназначен исключительно для выхода на пенсию. Снять оттуда деньги до достижения пенсионного возраста (67 лет) практически невозможно, за исключением:

• Признания в статусе нуждающегося (נזקק)
• Тяжёлых заболеваний
• Одобрения налогового управления

Даже в этих случаях может взиматься налог до 35%.

💡 Вывод: Керен пенсия — нецелесообразно использовать для погашения долга, если есть другие доступные средства.

📌 Что важно помнить?

• Проверка пенсионных накоплений — обязательный шаг перед принятием финансовых решений.
• Керен иштальмут — может быть отличным источником свободных средств.
• Не спешите снимать деньги с пенсионного фонда — это крайняя мера.
• В случае сомнений — проконсультируйтесь с лицензированным пенсионным консультантом (יועץ פנסיוני).

История Жоры Ш. показывает, как грамотная проверка пенсионных накоплений и знание законодательства могут помочь выйти из сложной финансовой ситуации. Использование керен иштальмут — это разумный, законный и выгодный способ погашения долга без потери налоговых льгот и риска штрафов.

Если у вас есть долги и вы не знаете, как их закрыть — начните с проверки ваших накоплений. Возможно, решение уже есть у вас “в кармане”.

📱 Бесплатная консультация в WhatsApp

автор статьи Натали Жуковски