У меня есть керен иштальмут. Как правильно его использовать в 2022 году?

Вопрос нашего постоянного клиента Артура из Беер -Шевы.

Учебный фонд — единственный сберегательный продукт, к которому сегодня можно присоединиться, который освобожден от налога на прирост капитала.

У большинства сотрудников сегодня есть керен иштальмут, но кажется, что они могут потратить из фонда больше, намного больше.

Керен иштальмут — это один из продуктов пенсионных накоплений, наряду с купат гимель или керен пенсией. 

Изначально фонд обучения предназначался для финансирования обучения сотрудников. Все мы знаем творческий год учителей, период, когда учитель находится в творческом году, финансируется из его керен иштальмут, и он, в отличие от других работников , не мог забрать накопленные в нем деньги.

Основные преимущества керен иштальмут.

На стадии депозита работник получает долю работодателя, при этом принятый процент депозита в керен иштальмут составляет 7,5% от заработной платы работника, в то время как работник должен внести не менее одной трети депозита работодателя, то есть 2,5%.

Вторая льгота, которую получает работник, — это отсрочка налогообложения , в течение всего периода накопления работник не платит налог на прирост капитала при покупке ценных бумаг менеджером фонда или при переключении между инвестиционными путями, эффект отсрочки выплаты процентов от отсрочки налогообложения может быть равным сотруднику десятки тысяч шекелей на протяжении всего периода накопления.

Третье преимущество, которое получает работник, — это освобождение от налога на прирост капитала по вкладам в учебный фонд вплоть до верхнего предела.Керен иштальмут является единственным сберегательным продуктом, к которому можно присоединиться, так как прибыль от него освобождена от налога на прирост капитала.

Как правильно управлять керен иштальмут?

В отличие  от керен пенсии, который призван гарантировать нам пенсию в пенсионном возрасте и вывод средств из него будет облагаться налогом, средства из керен иштальмут можно будет выводить через шесть лет

Во многих случаях, когда сотрудники открывают керен иштальмут, они уже видят первую станцию ​​вывода за шесть лет, но перед тем, как приступить к выводу средств, важно помнить, что средства до потолка и прибыль от них будут облагаться налогом. Средства поступают из других облагаемых налогом каналов, таких как банковские сбережения или пенсионные накопления в инвестиционном резервном фонде .

После того, как мы определили для себя, что сбережения в учебном фонде будут использоваться нами более шести лет, мы также должны определить уровень риска, который мы готовы принять на себя в фонде.

Если вы решили увеличить уровень риска в керен иштальмут и планируете снимать средства в будущем, важно помнить о снижении уровня риска по мере приближения даты вывода.

Получение ссуды из учебного фонда

Чтобы побудить нас хранить средства на срок более шести лет, страховые компании и инвестиционные дома предлагают ссуду из средств керен иштальмут. 

Ссуда ​​для ликвидного учебного фонда на общем треке может достигать 80% денег фонда.

Например,

Вкладчик с керен иштальмут в размере 100 000 шекелей может получить ссуду в размере 80 000 шекелей под процентную ставку Prime минус половина. 

Деньги ссуды можно инвестировать в другие продукты, таким образом мы используем деньги фонда обучения и можем увеличить общую сумму сбережений.

Обратите внимание: если вы выбрали биржевой трек, вы можете взять ссуду до 40% активов, а не 80%, как в общем треке.

Еще один вариант как получить больше выгоды от керен иштальмут — просто вложить в него больше денег, хотя дополнительный депозит в учебный фонд будет облагаться налогом на прирост капитала во время вывода средств, но это позволит нам воспользоваться преимуществами керен иштальмут.

Нужна помощь в поиске ваших пенсионных фондов или консультация по открытию или управлению керен иштальмут?

Интересуют вопросы касающиеся снятия пенсионных средств или другие пенсионные вопросы?

.