Секреты годового отчета пенсионного фонда и контроля за доходностью

Секреты годового отчета пенсионного фонда и контроля за доходностью
Управляющие фондами предпочитают равнодушных и молчаливых клиентов, тех, кто не будет жаловаться или переводить деньги в другой пенсионный фонд. Это особенно актуально в периоды, когда фонд не процветает по той или иной причине. Это отличный повод проверить присланные вам годовые пенсионные отчёты и произвести независимую пенсионную проверку с консультацией пенсионного советника.
Сегодня в 2022 году отчеты пенсионных фондов яснее, чем были раньше , и содержат примеры, средние затраты и другие пояснения, которые облегчат их чтение и понимание. Держите руку на пульсе и сравнивайте показатели вашего пенсионного фонда и его конкурентов за многие годы (не менее 5 лет и, возможно, более).
Так что нужно проверять?
Доходность портфеля: прибыль в пенсионном фонде может быть чрезвычайно приятной, а потери могут вызывать стресс. Нет смысла делать выводы по линии прибыли (или убытка) только за один год, а видеть общую картину, полученную в перспективе хотя бы 5 лет. Рекомендуется сравнить доходность вашего портфеля с доходностью других пенсионных фондов и узнать, эффективно ли ваш пенсионный фонд управляет деньгами.
Плата за управление: когда вы проверяете плату за управление, ищите ответы на следующие вопросы: a. Вы платите сумму, о которой договорились с инвестиционным домом, или с вас по ошибке взяли больше? Такие ошибки случаются время от времени.
Б. Платите ли вы комиссионные за управление выше, чем в среднем, взимаемые вашим пенсионным фондом?
В третьих. Плата за управление в вашем пенсионном фонде выше, чем в среднем по стране?
Если вы ответили утвердительно на один или несколько вопросов, свяжитесь со своей страховой компанией и попытайтесь снизить комиссию за управление. Плата за управление важна и влияет на сбережения, и вы платите ее полностью, даже когда пенсионный фонд терпит убытки. Но прежде чем принять решение о переходе в другой фонд, важно проверить доходность и годовую прибыль на счете через независимых экспертов. Если пенсионный фонд со временем понесет убытки, даже низкие комиссии за управление не спасут сбережения. Ищите пенсионный фонд, который представляет собой хороший баланс между высокой доходностью и низкой комиссией за управление.
Проверка ежемесячных вкладов: Этот вопрос особенно важен для работников, которые ежемесячно откладывают пенсионные взносы. Иногда случаются ошибки, и депозиты не вносятся должным образом. Такие ошибки могут быть всегда, но чаще встречаются, если вы перечислили в пенсионный фонд или обновили сумму вклада, а работодатель не обновил свои записи. Удостоверьтесь, что за каждый отработанный месяц вносились отчисления, и чтобы сумма накоплений была такой же, как сумма, указанная в платежной ведомости .
Пути страхования: страховое покрытие делится на страхование по инвалидности и страхование на случай потери кормильца. Убедитесь, что зарегистрированный курс страхования действительно совместим с вашей семейной ситуацией и оптимально защищает вас и членов вашей семьи. Вы платите управленческие сборы за каждый вид страховки, а платить за ненужную страховку обидно.
Инвестиционные маршруты: при проверке инвестиционных маршрутов будет изучен уровень риска, которому вы подвергаетесь, а также доходность. Рискующие предпочтут пути долевого участия, в то время как те, кто предпочитает солидный подход, выберут пути с несколькими облигациями и пути, привязанные к индексу агент. Те, кто вступает в пенсионный фонд и не выбирает курс, автоматически привязываются к возрастному треку, который подходит для него и который автоматически обновляется по мере увеличения его возраста до нового возрастного трека с более низким риском. Дорожка в зависимости от возраста также открыта для тех, кто присоединился к пенсионному фонду до изменения и хочет перейти на эту траекторию.
Для того чтобы разобраться в своих отчислениях и в работе пенсионного фонда рекомендуется проверять свои отчисления независимым путем раз в два- три года.
Проверить свои пенсионные накопления а так же получить профессиональную консультацию и помощь специалиста оставляйте свое обращение на нашем сайте