Что такое учебный фонд, почему так выгодно экономить и как вам выберать правильный фонд в 2022 году

Что такое учебный фонд, почему так выгодно экономить и как вы выберете правильный фонд

Учебные фонды часто считаются «сводными братьями» в мире пенсионных накоплений. Принципиальное отличие, согласно которому средства в ликвидных фондах через 6 лет с момента открытия фонда, заставляет вкладчика думать, что это продукт среднесрочных сбережений, по сравнению с пенсионными накоплениями, предназначенными для долгосрочного периода.

Однако, как подробно описано ниже, изменения в законодательстве, потребность в единовременных накоплениях капитала для достижения пенсионного возраста и изменение привычек сбережений делают учебные фонды долгосрочным пенсионным продуктом, как и другие продукты, предназначенные для этого срока. .

Фонды на обучение были «рождены» более 40 лет назад, чтобы удовлетворить потребность сотрудников в финансировании профессионального обучения на протяжении всей их трудовой жизни; Это сделано для того, чтобы поддерживать профессиональную актуальность в условиях меняющегося рынка труда.

Средства в учебном фонде могут быть реализованы в пользу профессионального обучения примерно через 3 года с даты первого депозита средств в фонд и в пользу использования для любых целей примерно через 6 лет с даты открытия фонда. . Рынок труда действительно постоянно меняется, но первоначальное использование, для которого создавались учебные фонды, подорвано.

Рынок исследовательских фондов в настоящее время управляется более чем 131 миллиардом шекелей в форме управления, аналогичной управлению Резервные средства. Хотя резервные фонды считаются продуктом, который находится в относительном упадке, доля средств на учебу растет.
Приемлемая депозитная ставкаВ учебный фонд Составляет 2,5% от заработной платы за счет работника и от 2,5% до 7,5% за счет работодателя.

Чистый сберегательный продукт

Налоговая выгода, присущая учебному фонду, связана с тем, что сбережения не облагаются налогом на момент вывода (через 6 лет), включая прибыль. Это освобождение ограничено депозитами до потолка, который в течение многих лет составлял 15 712 шекелей.
Депозиты работодателя сверх установленного предела будут облагаться налогом дважды: во-первых, во время депозита в соответствии с предельной налоговой ставкой работника; И второй, налог на прирост капитала на реальную прибыль на дату вывода.

Учебный фонд — это чистый сберегательный продукт, при котором вкладчик будет стремиться максимально увеличить сбережения. Это стремление проявляется в погоне за прибылью. Исследование, опубликованное Банком Израиля в 2011 году, обнаружило положительную корреляцию между краткосрочной доходностью средств и объемом сбора этих средств. То есть на выбор среднего вкладчика для присоединения к определенному фонду в значительной степени влияет доходность этого фонда.

На практике есть много случаев, когда, если мы выберем фонды с лидирующими доходами за любые 3 года, мы будем очень разочарованы результатами в следующие два года, или, как написано «мелким шрифтом»: «Прошлые доходность не указывает на способность приносить доход в будущем «.

Таким образом, выбор фонда для обучения должен основываться не только на доходности, но и на корректировке риска, присущего управлению средствами выбранного фонда, с учетом вкусов вкладчика к риску.

Дополнительные соображения при выборе фонда — это уровень обслуживания, работы и автоматизации, обеспечиваемый выбранным фондом. Важно помнить, что на фоне нормативных требований и слияний инвестиционных домов в наступающем году ожидаются слияния многих фондов.

Хотите открыть себе керен иштальмут но не знаете как это сделать, обращайтесь к нам наши специалисты вам в этом помогут.