Что такое битуах менаалим (ביטוח מנהלים)?

Вопрос Светланы 34 года из Ашдода:

На работе в 2021 году мне открыли битуах менаалим. Что это за фонд и чем он отличается от обычного пенсионного фонда?

Иногда выход на пенсию кажется надуманным, но к этому периоду важно подготовиться в любом возрасте.
Страхование наемного работника или битуах менаалим — это долгосрочное накопление, которое направлено на накопление средств на пенсионный период. Страхование также включает покрытие в случае смерти, не дай Бог (риска) и / или потери трудоспособности.

Битуах менаалим — это гибкая и индивидуальная система пенсионных накоплений. Размер страхового покрытия может быть адаптирован к потребностям застрахованного, его личному вкусу, его семейному состоянию и состоянию здоровья, а также его заработной плате.

Налоговые льготы

Государство Израиль поощряет сотрудников делать сбережения в течение пенсионного периода и предоставляет вкладчикам налоговые льготы в пределах установленного законом верхнего предела. Налоговая льгота при страховании руководителей действует в день депозита.

Что включает в себя битуах менаалим?

• Пенсионные сбережения — в прошлом битуах менаалим включало вариант сбережений, которые можно было снять единовременно при выходе на пенсию, но этот вариант был отменен в 2008 году, и с тех пор предполагается, что сбережения будут продолжаться в ежемесячной сумме (аннуитет) или разовая скидка (при условии минимальной пенсии, установленной Минфином).
• Страхование на случай потери трудоспособности — это покрытие на случай, если вы не сможете работать, может быть расширено комплексно по сравнению с соответствующим покрытием в пенсионных фондах.
• Страхование жизни на случай смерти (риск) — В случае смерти, не дай Бог, наследники, определенные застрахованным, получат единовременную выплату
  

Как определяется размер ежемесячной выплаты?

Коэффициент выплат — это величина, определяющая размер ежемесячного пособия в соответствии с ожидаемой продолжительностью жизни. Чем ниже коэффициент, тем выше пенсия по старости. Например, человек, который сэкономил 1 000 000 шекелей с коэффициентом пособия 200, будет получать 5 000 шекелей в месяц (1 000 000/200). Если коэффициент пособия увеличится до 210, то же лицо получит только 4 762 шекеля. Звучит как небольшая разница, но в целом разница составляет около 50 000 шекелей.

Гарантированный коэффициент пособия — до 2013 года коэффициент пособия определялся при вступлении и оставался постоянным, но сегодня он определяется при выходе на пенсию (за исключением застрахованных лиц, вступающих после 60 лет) и в связи с увеличением продолжительности жизни составляет выше, чем раньше. Поэтому, если у вас есть битуах менаалим с гарантированным коэффициентом аннуитета и вы заинтересованы в том, чтобы использовать его для других пенсионных накоплений, следует проверить эти накопления у финансового специалиста.

Преимущества битуах менаалим?

• Канал долгосрочных сбережений с налоговыми льготами по вкладам
• Страхование на случай потери трудоспособности и страхование жизни (риска) гибкие и могут быть изменены и расширены.

Как убедиться, что сбережения подходят мне?

Получить консультацию у нашего специалиста и проверить состояние своих пенсионных сбережений и страховки.