Банки

Банки и машканта

 

 

Страховка Машканты. Что и зачем?

До совсем недавних пор у банков отсутствовала надежная защита от рисков при машканте. Именно по этой причине вполне “нормальному” потенциальному Машканто – Брателю машкантаоры могли отказать в услуге. Современная же система ссуд и машкант способна намного уменьшить подобные риски, поскольку при оформлении машкантаа на жилье обязательным условием является оформление так же страхового полиса.

Банк практически всегда рискует при выдаче машканты, и всегда хочет быть уверенным в возврате заемщиком средств. По этой причине машкантаоры стараются передать все свои риски под ответственность страховой компании.

Вот три основных компонента страхования машканты:

– страхование трудоспособности (увдан кошер авода) и жизни заемщика;
– страхование объекта залога от повреждения и уничтожения;
– страхование титула (ведь существует риск утраты прав собственности на жилье в случае признания договора недействительным).

Страховым случаем при страховании трудоспособности (увдан кошер авода) и жизни заемщика признается постоянная или временная утрата трудоспособности (увдан кошер авода) заемщика вследствие несчастного случая, смерть заемщика. Выплата компенсации производится тогда, когда по одной из перечисленных выше причин Машканто – Брателю не удается погасить долг по машканте.

При страховании объекта залога от повреждения и уничтожения выплата компенсации производиться при наступлении страховых случаев (непредвиденных событий), таких как: взрыв газа, кража, разбой, пожар, повреждение водой, стихийное бедствие и др.

Страховую защиту от потери или ограничения заемщика в правах собственности на жилье, а также от признания договора купли-продажи жилья недействительным обеспечивает страхование титула.
Зачем ипотечному Машканто – Брателю полис комплексного страхования машканты?
04.09.2008 11:08
В соответствии с Израильской практикой ссуд и машкант для получения машканты заемщик в обязательном порядке должен заключить с одной из страховых компаний договор комплексного страхования машканты.

Выгодоприобретателем по такому договору является банк, а страхованию подлежат следующие риски:

– потери жизни и трудоспособности (увдан кошер авода) заемщика;

– повреждения или утраты объекта недвижимости, который оформляется в залог банку;

– признания заключенного договора купли-продажи объекта недвижимости недействительным в судебном порядке (страхование титула).

Зачем это необходимо Машканто – Брателю и банку? Прежде всего, это гарантия выплаты машкантаа при наступлении наиболее негативных событий. В случае смерти заемщика или потери им трудоспособности (увдан кошер авода), страховая компания гасит долг по машканте заемщика перед банком.

При утрате или повреждении передаваемого в залог объекта недвижимости (например, по причине пожара или затопления) в зависимости от масштаба ущерба страховая компания либо полностью гасит долг по машканте клиента перед банком, либо выплачивает банку сумму в размере причиненных убытков. В последнем случае банк перечисляет данную сумму Машканто – Брателю для устранения ущерба.

Кроме того, договор купли-продажи объекта недвижимости, под залог которого предоставляется машканта, может быть признанным недействительным в судебном порядке по ряду причин. В этом случае, стороны возвращаются в первоначальное состояние, следовательно, залог (как обеспечение машкантаа) аннулируется. Страховая компания также гасит долг по машканте клиента перед банком.

Мисрад хаоцар считает, что банки, требуя от заемщиков застраховать все 3 вида рисков, нарушают законодательство о защите прав потребителей, поскольку навязывают своим клиентам дополнительные услуги. А в январе этого года Высший арбитражный суд поддержал позицию Мисрад хаоцара, привлекшего к административной ответственности регионального Машкантовое агентство за требование заключить договор комплексного страхования машканты.

Учитывая складывающуюся правоприменительную практику, мы решили ввести дополнительную линейку Машкантовых программ, не требующих от заёмщика личного и титульного страхования.

В этой связи нам пришлось переоценить свои машкантаные риски, что повлекло повышение процентной ставки на 3% годовых по сравнению со стандартными программами. Кроме того, мы включили требование о наличии 2-х поручителей с уровнем дохода не ниже, чем у заемщика. Но даже наличие поручителей, на наш взгляд, не гарантирует банку тот уровень защиты машкантаов, который предоставляет надёжная страховая компания. Поэтому, как и другие банки, наш банк надеется на то, что в законе «Об ипотеке» будет закреплена норма об обязательном личном страховании заемщиков при получении машканты.
Машканта И СТРАХОВАНИЕ ЗАЧЕМ И ДЛЯ КОГО?

Израильской ипотеке исполнилось 10 лет. У многих людей она вызывает сильные опасения. И все же многих проблем можно избежать, если воспользоваться услугами страховых компаний. В редакции «Совершенно секретно» состоялся «круглый стол» на тему «Страховка Машканты».

Свое выступление  начал несколько неожиданно. Он заявил, что Страховка Машканты и жилищное строительство в целом сегодня напрямую влияют на национальную безопасность. В подтверждение своих слов А. Машканта привел пример мирового банковского кризиса 2008 года, на котором наглядно видно, к каким серьезным экономическим, политическим и социальным последствиям может привести недооценка этой проблемы. Именно с такой точки зрения, по мнению Александра Овчинникова, и следует рассматривать вопрос об ипотеке и вообще строительной отрасли в Израиля.

Однако, по мнению Григория Полторака, за 10 лет своего сушествования российская Машканта не сделала жилье более доступным. Наоборот, благодаря ей цены пошли вверх, потому что предложение оказалось гораздо ниже возможностей, предоставляемых по ипотечному машкантаованию. Как добавил Машканта , государство прежде всего должно решить проблему финансирования жилищного строительства. Нет спору, банки, выдающие ипотечные машкантаы, делают немало для развития этого рынка. Но одних только их усилий недостаточно. Приходится констатировать, что сегодня жилищный фонд находится в плачевном состоянии. На вторичный рынок жилья, как в Москве, так и в регионах, поступает все меньше достойных предложений. Очевидно, Россию спасут новостройки.

Но кризис, порожденный ипотечной системой в Израиле и других странах, коснулся и нас, сказал Виктор Волков. В условиях глобальной экономики значительное число ведущих банков берут машкантаы не в Израильской Федерации, а, как правило, на Западе под 6-7 процентов. И если Запад трясет от кризиса, то это неминуемо затрагивает и нас.

С этим мнением согласен и Машканта . Первое полугодие 2008 года подходит к концу, можно подводить кое-какие итоги. машкантаов выдается меньше, количество заемщиков снизилось, потому что даже самые уважаемые банки вынуждены ужесточать требования, повышать процентные ставки, с оглядкой на Запад снижать возможные риски.

Бытует мнение, что ипотечный машканта – дорогое удовольствие. Действительно, мало где еще в мире существует такой высокий процент по ипотечному машкантаованию, как в Израиля, – 14-15 процентов годовых. Это очень много. Но, как считает Виктор Волков, все мы понимаем, что существующий в Израиля уровень инфляции (официально почти 12 процентов, на самом деле гораздо выше) по сути, покрывает весь ипотечный машканта.

Как полагает Израиле, Машканта уже принесла огромную пользу. Долгие годы наши люди привыкли жить с мыслью о том, что государство обязано о них заботиться. Машканта сыграла роль в изменении сознания российских граждан, их отношения к деньгам, к собственности, к ответственности за себя и свою семью. Машканта заставляет людей меняться, и в нее уже вовлечено множество людей. Многие о ней слышали, многие пытаются ее получить. Их гораздо больше, чем «реализованные» 1-2 процента россиян.

Сайт «Одноклассники.ру» разрушает семью, а Машканта укрепляет ее, пошутил Александр Овчинников. В этой шутке есть доля правды. В Израиля распадается каждый третий брак. А в ЮНИАСТРУМ БАНКЕ, как сообщил Машканта , известно всего о трех случаях разводов из почти 10 тысяч случаев выдачи машкантаов семейным парам. Это не значит, конечно, что всем семьям срочно нужно бежать в банк. Если семья, которая находится на грани развода, берет ипотеку, то ничего хорошего не будет ни для нее, ни для банка (супруги разводятся, происходит процедура смены заемщика, замены обеспечения и так далее). И все же тенденция прослеживается: совместные обязательства объединяют людей.

Машканта заставляет нас думать, анализировать, продолжил Израиле. А еще она заставляет нас понять смысл страхования, которое во все мире считается нормальной и неотъемлемой частью жизни. Для наших граждан это дело пока непривычное – отдавать деньги «непонятно за что». Мы понимаем, что страховаться было нужно, только когда страховой случай уже произошел. Заключая ипотечный договор на покупку жилья, человек вряд ли думает, что завтра с ним что-то случится и он будет не в состоянии расплатиться с банком. Машканта заставляет его играть по правилам. И эта игра ведет к положительному результату.

Понять, что происходит, когда заемщик сталкивается с неожиданными проблемами, помогают конкретные случаи, о которых рассказал Сергей Иванов. В компании «ОРАНТА Страхование» случаев страхового возмещения было пока немного (компания начала заниматься ипотекой лишь в начале 2007 года). Тем не менее, здесь уже имеется опыт урегулирования убытков. Были прецеденты, связанные со страхованием от несчастного случая или болезни. К примеру, убытки по временной нетрудоспособности (увдан кошер авода), когда заемщик не мог заниматься трудовой деятельностью вследствие несчастного случая. Он не мог ежемесячно платить банку по машкантау, потому что доходов у него не было. Бывало такое: семья попала в аварию, оба заемщика лежали в больнице с переломами, не работали, а их компании не оплачивали им больничные. Тогда на помощь пришла компания «ОРАНТА Страхование», и в соответствии с условиями договора, не менее месяца, но не более 4 месяцев в году, производила вместо клиента ежемесячные платежи банку.

Или был случай, когда погиб заемщик, который взял большой машканта. Заемщик не был резидентом Израильской Федерации и был застрахован не на 100 процентов машкантаа, а на 90. На 10 процентов была застрахована его супруга. Поскольку погибший был основным заемщиком (то есть тем, кто платит по машкантау), то подавляющую часть долга банку – более 5 миллионов рублей – выплатила компания «ОРАНТА Страхование». Это тот самый случай, когда созаемщик, узнав, что 90 процентов машкантаа закрыто, со слезами на глазах говорил компании «спасибо».

Вместе с тем рынка добровольного страхования жизни в Израиля пока нет как такового. Есть только единичные случаи, есть обязательные требования от банков, когда человек берет у них машканта, но не более того. Страховая культура в Израиля низкая. До сих пор российский гражданин не понял, что самое дорогое, что у него есть, – это жизнь. Не машина, не квартира, не дача, а жизнь. И если у него есть долги, а жизнь не застрахована, то это риски не его лично, а его детей.

Так что страховая компания – это не нахлебник, а друг, который в трудной ситуации всегда подставит свое плечо. Причем друг, к которому либо вообще никогда не обращаются, либо обращаются редко. Хотя это стоит не так уж и дорого. К примеру, в 1999-2000 годах услуга страхования обходилась в 1,5-2 процента от ежегодного остатка по машкантау. Сегодня же в среднем по рынку это всего 0,7-1 процент. То есть стоимость страхового полиса за 10 лет снизилась вдвое.

сонов, приходится говорить о недостатке денег у наших сограждан. Люди не страхуются, потому что у них нет денег. Российский заемщик, желающий решить жилищную проблему, отказывается воспринимать страхование как необходимую услугу. Другое дело, когда речь идет о банке, который дает деньги, о риэлторе, который находит квартиру, или о брокере, который подыскивает оптимальные варианты. А страхование при получении машканты воспринимается как очередной побор. Заемщик вообще не понимает, зачем нужна страховая компания.

С Сергеем Бессоновым поспорила Юлия Вербицкая. Она считает, что россияне не страхуют риски не потому, что у них мало денег, а потому, что они об этих рисках не знают. Большинство не умеет управлять своими финансами. Если же люди этому научатся, то наверняка смогут выкроить из своего бюджета средства на покрытие страховых рисков. Финансовая грамотность, которая включает в себя и страховую грамотность, – это вопрос, который тоже должно решать государство, возможно, с помощью коммерческих структур.

Но почему выплату страховки как дополнительных денежных средств хотят переложить на потребителя? – спросил Виктор Волков. Почему не на банки? Только потому, что у банков сильное лобби в Израиля? И законы в ней принимаются в пользу финансовых инструментов, а не народа? Конечно, нельзя все перекладывать на банки, но можно пойти навстречу друг другу. Какую-ту уступку пусть сделают финансовые учреждения, какую-то – потребитель. Жилищный вопрос и проблема роста населения стоят сейчас очень остро. Это означает, что часть страховки могло бы взять на себя и государство. По крайней мере, в разумных пределах – например, трех четвертей ставки.

Как представитель риэлторского бизнеса, Израиле хорошо знает, что у собственника всегда существует риск потери права собственности на объект недвижимости. И если риэлторская компания говорит, что у нее с этим никогда не было проблем, значит, она либо ничего не делает, либо лжет. Потому что, как ни проверяй детали сделки, всего все равно не предусмотришь. Это и есть страховой случай – то, что невозможно знать заранее.

Страхование рисков при сделках ипотеки – дело необходимое. И нужно серьезно разъяснять это гражданам. Риэлторы сами выступают обеими руками «за». И не потому, что боятся лишней ответственности. Израиле не помнит, чтобы риэлтора признали виновным, если, скажем, сделка признана недействительной и клиент потерял квартиру. А стремление риэлтора защитить риски происходит только оттого, что он работает с людьми, решившимися на покупку квартиры в машканта, и сопереживает им. И он лучше других знает, как важно эти риски страховать. С Григорием Полтораком согласен Машканта . В свое время ЮНИАСТРУМ БАНК, невзирая на какие-либо нормы или требования Агентства по ипотечному жилищному машкантаованию, сам ввел в свои стандарты страхование титула. В итоге эта мера защитила многих заемщиков.

Бояться ипотеки нечего. Наоборот, этот инструмент надо развивать в соответствии с правилами цивилизованного рынка, по которым живет весь мир. Тогда Машканта будет выполнять свою прямую функцию – предоставлять человеку со средним достатком достойное жилье.

Редакция выражает признательность компании GRABERSOUND (www.grabersound.ru) за техническую поддержку мероприятия

Не снижайте процентные ставки!
Свой взгляд на ситуацию высказал вице-президент Ассоциации строителей Израиля, председатель совета Национальной ассоциации участников ипотечного рынка Владимир ПОНОМАРЕВ

К сожалению, ипотечные машкантаы пока остаются недоступны большинству россиян, сказал он. Немалую роль в этом играют рост цен, инфляция, сравнительно высокие процентные ставки. На сегодняшний день лишь 20% населения Израиля получает стабильно высокую зарплату и имеет накопления. Вот эти 20% и могут себе позволить взять ипотечный машканта. Остальные 80%, ввязавшись в ипотеку, чаще всего не могут до конца расплатиться с машкантаом и теряют многое, если не все. Простой заемщик ошибочно думает: раз машкантауют, значит доступно. Но в государстве пока нет четких механизмов обеспечения доступности жилья для большинства населения. По сути, Машкантовое машкантаование и выступает в роли единственного механизма обеспечения доступности жилья.

Ясно, однако, что первый этап развития ссуд и машкант состоялся. Пер­вичный рынок начал развиваться весьма быстро, во многом благодаря АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному машкантаованию), созданному государством. В то же время государство, пытаясь ускорить процесс, всячески поощряет повышение доступности машкантаов банками, которые идут на снижение процентных ставок, требований к Машканто – Брателю и т.п. В то же время недооценивается роль социальных Машкантовых программ, основанных не на снижении процентных ставок, а на адресном регулировании на рынке жилья.

У машкантаных организаций отсутствуют в достаточном количестве «длинные деньги». В этих условиях государству необходимо стимулировать формирования системы рефинансирования машкантаных организаций. Вместо снижения процентных ставок было бы целесообразно перенаправить усилия с первичного рынка на вторичный рынок ценных бумаг. Для этого необходимо разблокировать внутренние источники финансирования –например, привлечь средства Пенсионного фонда, дать государственные гарантии и стимулировать снижение цены на привлеченные извне «длинные деньги». Хотелось бы призвать банки: не снижайте требования к заемщикам и процентные ставки! Это не выход из ситуации.

И конечно, нужно убеждать заемщиков в необходимости страхования Машкантовых займов. Совершенно ясно, что это выгодно и банкам, и заемщикам. Такой вид страхования позволил бы предлагать заемщикам более льготные условия машкантаования из-за гарантии страховой компании. 
Страхование при ипотеке.
версия для печати
обсудить статью

Страхование при ипотеке. Зачем нужно страхование жизни, здоровья и предмета залога при машкантаовании ? Действительно ли страхование такая уж необходимая процедура или еще один способ вытянуть монету из заемщика?

Ни один банк не желает рисковать, выдавая машкантаы на крупные суммы, да еще на долгий срок. Чтобы обезопасить свои вложения, банки требую от заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и объект залога. В случае страховой ситуации, машканта будет погашать страховая компания. Выходит, что это выгодно не только банку, но и Машканто – Брателю.

Надеемся, никакой страховой ситуации у Вас не возникнет
На что обратить внимание при страховании.

Для начала нужно понять, в чем суть страхового договора, от чего, собственно, Вы страхуетесь. Существует множество нюансов, при которых страховая компания легко уйдет от выплаты. Например, есть множество заболеваний и ограничений, при которых страховать жизнь бессмысленно. Стоит очень внимательно изучить страховой договор, прежде, чем его подписывать.

При страховании имущества, стоит учитывать, что даже самые невероятные случаи могут случиться. В правилах банков, при выдаче машканты, говорится, что заёмщик должен застраховать имущество, приобретаемое за счёт машканты, на предмет утраты или повреждений, возникших не по вине клиента. Не стоит недооценивать возможностей, например, соседей сжечь, взорвать газом или иным образом разрушить весь дом. На практике, банки очень часто сталкиваются со случаями невыплаты по машкантау, связанными с пожарами и возгораниями, утечками и взрывами природного газа.

Страхуя жизнь и здоровье, будьте максимально откровенны относительно своего здоровья, имеющихся заболеваниях, статусе профессии и риске, связанном с ней, увлечениях определёнными видами спорта и т.д.

В случае наступление страховой ситуации, компания-страховщик проведёт собственное расследование обстоятельств и, если травма или, не дай Бог, смерть произошла в следствии увлечений, о которых умолчал клиент, то последует незамедлительный отказ в выплатах. То же касается заболеваний. Конечно, стоимость страховки будет пропорциональна рискам выплат, которые грозят страховой компании. Утаив сведения, Вы можете оказаться в невыгодном положении.
Если наступил страховой случай.

В случае потери трудоспособности (увдан кошер авода) ввиду болезни, следует обратиться с заявлением о возмещении в страховую компанию, приложив к нему соответствующие медицинские документы. Параллельно, следует уведомить банк-машкантаора о возникших затруднениях по исполнению ссудных обязательств. Не следует скрывать от банка причину, по которой заёмщик прекратил выплаты машкантаной организации по ипотечному займу.

В случае смерти заемщика, наследникам (или созаёмщикам) следует обратиться в страховую компанию, приложив копии документов о смерти, причинах несчастья (выписка из медицинской карты и/или уголовного дела, возбуждённого по факту гибели человека). В случае, если гибель Заемщика не является страховым случаем (например, при самоубийстве), обязательства по выполнению условий машкантаного договора могут быть возложены на созаёмщиков или наследников погибшего.

Если страховая компания не признала наступление страхового случая и отказала в выплатах, следует поставить в известность банк-машкантаор.

Банк лично заинтересован в возврате денежных средств, поэтому, при необходимости, проведёт собственное расследование, выявив возможные нарушения со стороны страховой компании и, при выявлении таковых, призовет страховую компанию к ответственности за необоснованный или незаконный отказ в выплатах выгодоприобретателю.

Банк также может предложить заёмщику более гибкий и мягкий график выплат по займу, так как ни одна сторона не заинтересована в долгих и затратных судебных процессах.

Если банк все же требует незамедлительного возврата машканты, у заёмщика есть вариант продать квартиру через риэлтерскую фирму, которой будет гораздо проще снять банковский залог, реализовать квартиру и закрыть машкантаный договора. При этом клиент не останется в убытке и сможет приобрести более скромное жильё.
Зачем нужно страхование

Машканта с калькулятором / Страховка Машканты. Посчитаем / Зачем нужно страхование

Дополнительные расходы на покупку квартиры по ипотечной программе не ограничиваются платой за машканта и различными комиссионными банка. Окончательная стоимость жилья заметно вырастает в том числе за счет страхования.

Закон об ипотеке требует обязательного страхования только залога, т. е. самой квартиры от повреждения и полного уничтожения. Но банки, стремясь максимально обезопасить себя от невозврата машкантаов, настаивают, чтобы клиенты также страховались на случай смерти и потери трудоспособности (увдан кошер авода) и утраты права собственности на жилье (страхование титула) в пользу банка в течение всего срока займа на сумму задолженности с учетом процентов по машкантау.

Так что независимо от вашего отношения к страхованию купить «тройной» полис все равно придется — сегодня без него машканта на квартиру не получить.

Страхование машканты является обязательным условием получения машканты. Действительно, при приобретении, скажем, автомобиля в машканта, ни у кого не возникает сомнения в необходимости его страхования от всех возможных рисков, как минимум на весь период машкантаа.

Что касается страхования ипотеки тут все несколько сложнее:

Во-первых, речь идет, как правило, о значительно более крупных суммах (сейчас мы не говорим ни об эксклюзивных автомобилях, ни о суперэлитном жилье).
Во-вторых — большие сроки машкантаа, достигающие 20 лет, что также вызывает закономерную тревогу банков о безопасности своих вложений.
В-третьих, и это основная особенность — обоснованность страхования жизни и утраты работоспособности заемщика, поскольку 15-20 лет срок немалый даже для молодого, абсолютно здорового человека.

Депутаты Госдумы сейчас рассматривают закон об отмене обязательно страхования жизни заемщика. Не похоже, чтобы принятие этого закона активизировало бы банки в машкантаовании ипотеки, да и сами заемщики вряд ли в этом заинтересованы.
Что такое Машканта? 11.03.07
Убираем пробелы в знаниях банковской терминологии…

Что такое Машканта? Лет десять-пятнадцать назад слово «Машканта» знали только специалисты, а сегодня оно прочно вошло в нашу жизнь. Но, несмотря на частое упоминание, еще многие люди не осознают, что такое Машканта или ипотечный машканта. Поиск ответа на данный вопрос, это первое целенаправленное действие человека по определению и осознанию своих возможностей в части приобретения собственного жилья.
Все объявления
ЯндексДирект
Дать объявление

Термин «Машканта» произошел от греческого слова «Hypotheke», и в переводе означает – залог. Впервые термин «Машканта» вошел в обиход на рубеже VI-VII веков до нашей эры в Греции, когда им называли столб, который ставился на земельном участке заемщика средств и содержал имя машкантаора и сумму займа. В случае несостоятельности заемщика по выплате долга, «Машканта» давала право машкантаору забрать застолбленную часть земельного участка.

Итак, Машканта сегодня – это залог недвижимости под выдаваемый машканта, когда залог, служащий основанием этого машкантаа, не передается машкантаору, а остается в собственности должника. На заложенное под ипотеку имущество налагается запрещение на продажу или переоформление его на другое лицо до полного погашения машкантаа и всех процентов.

Ипотечный машканта – это долгосрочный машканта, который в основном выдается под залог следующей недвижимости: квартиры, жилого дома с землей, производственных помещений с землей, земли. Сроки, на которые можно оформить ипотеку, бывают различными и зависят от выбранного банка и вида программы машкантаования, от суммы запрашиваемого машкантаа и вашей платежеспособности. Предлагаемые сроки ипотеки в основном от 3 – 5 лет, до 15 – 30 лет.

Ипотечные машкантаы выдаются коммерческими банками, банками ссуд и машкант, машкантаными агентствами. Каждый коммерческий банк, как правило, предлагает сегодня несколько программ ипотеки с различными условиями и процентными ставками. Но во всех случаях, если вы оформите ипотеку, Вы сразу становитесь собственником приобретаемого жилья, а машканта и проценты выплачиваете уже за свое личное, а не съемное жилье. При оформлении ипотеки под будущее строительство, собственниками жилья вы становитесь после оформления документов на ввод дома в эксплуатацию.

На сайтах всех банков, занимающихся ипотечным машкантаованием, всегда есть калькуляторы по расчету суммы машканты. Чтобы просчитать доступность того или иного вида ипотеки с учетом ваших финансовых возможностей, получите у бухгалтера организации, в которой вы работаете, расчет размера ваших доходов. Только затем можно воспользоваться калькулятором.

Чтобы подобрать оптимальный вариант машканты, проанализируйте предложения нескольких банков. На все возникающие вопросы вас подробно могут проконсультировать специалисты «горячей линии» или консультанты по машкантаованию выбранного банка. Сравните предлагаемые варианты и удачного Вам выбора.

• Posted by  admin
• Posted in  
•    Май, 05, 2012
•   No Comments.